早安，各位天使投資人 👼
Crypto NeoBank（加密新興銀行），是我在 2026 年最看好的關鍵發展方向之一。
原因很簡單：在所有 Web3 應用裡，它最有機會把加密資產真正推進到「日常生活層級」— 讓一般用戶不用先變成 DeFi 專家，也能在日常支付與資產管理中，自然用上 DeFi 的槓桿與效率。
我們過去聊過很多次：DeFi 解決的是資產效率、收益與鏈上組合性；但真正卡住大規模採用（Mass Adoption）的，一直都是「高使用門檻」—流程太複雜、體驗太碎片化、以及「用戶根本不知道怎麼開始」。
NeoBank 在做的事情就是「把 DeFi 包裝成金融產品」，讓你像用銀行 App 一樣，把錢放進去、管理、消費，同時在後台跑收益與資產配置。
EtherFi 是目前最接近我心中 NeoBank 定義的項目之一：自我託管的帳戶體驗、可用於真實世界的支付工具（卡片），再加上一套由淺到深的 DeFi 產品層級，讓用戶可以逐步把資產效率拉起來
當支付、自託管、DeFi 這三件事被整合在同一個產品裡，加密就不再只是投資工具，而會開始長得像一個完整的金融體系。
在今天這期 MaxAlpha 訪談，我邀請到 EtherFi 創辦人兼 CEO Mike Silagadze，一起深入拆解：什麼是 Crypto NeoBank、EtherFi 如何打通所有通路，成為 DeFi 銀行？
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📚 影片時間軸
🔶 [01:23] Part 1: EtherFi 是 NeoBank？差在哪？
・非託管 vs 傳統銀行的最大差異
・為什麼我們需要 crypto-native banking？
・跟 Plasma、Mantle、Revolut 比，EtherFi 優勢在哪？
🔶 [05:52] Part 2: EtherFi 三大核心產品（Stake、Liquid、Cash）
・一般用戶如何實際使用整個 EtherFi 生態
・三大產品如何互補，形成一體化體驗
🔶 [07:54] Part 3: EtherFi Cash 卡，讓 DeFi 進入日常生活
・Cash 卡 vs 傳統／加密信用卡的差異
・支援穩定幣即時扣款 or 抵押借貸兩種模式
・後台流程全解析（信用查核、發卡銀行、Visa 配合）
・自託管錢包的真正意義與實作方式
・如何應對盜刷與風險控制（還有 Max 的刷卡小撇步！）
・把 ETH/BTC 抵押當 MicroStrategy 玩？有風險但可行！
🔶 [20:09] Part 4: Staking 與 Restaking 策略解析
・什麼是 restaking？解決了什麼問題？
・在 EigenLayer 生態中的定位與差異化
・Lido、Rocket Pool 跟 EtherFi 的對比
🔶 [23:09] Part 5: Liquid 產品深入解析
・Liquid USD 是什麼？報酬從哪裡來？
・用戶資產如何被部署到 Aave 等 DeFi 協議
・風險控管方式與 Max 對保守風格的評價
🔶 [26:57] 特別亮點：交易功能（Trading）即將上線！
・整合 Hyperliquid，開啟槓桿交易新模式
🔶 [28:30] Part 6: 商業模式與代幣經濟（$ETHFI）
・公司如何獲利：Staking 收費、Liquid 管理費、刷卡分潤
・$ETHFI 如何回饋？5000 萬美元的買回計畫說明
🔶 [31:42] Part 7: 願景與挑戰｜未來 3 年 EtherFi 要走多遠？
・從 50k 用戶走向百萬級規模
・面對傳統金融巨頭的挑戰，DeFi 的優勢在哪？
・產品開發瓶頸：Android、語言、本地支付對接
・社群回饋機制是最大優勢（Max 狂讚反應速度！）
🔶 [35:56] 結語｜Max 的推薦與社群邀請
・絲滑體驗值得一試
・加入華語 Telegram 群組，一起刷卡賺回饋！
延伸閱讀：
我的 EtherFi 卡片推薦碼： https://www.ether.fi/refer/2e4cc55b
中文 TG 討論社群： https://t.me/etherfi_cn
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